[투자자산운용사동영상강의 / 자격동스쿨] 1과목 2장. 손해보험 금융투자상품

#손해보험

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상법상분류 : 화재, 운송, 해상, 책임, 자동차

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#자동차보험

보험계약

성립 : 보험료 전액 또는 1회 분납일로부터 30일 이내 승낙 또는 거절 통지

통지를 하지 않으면 승낙한 것으로 간주

보험기간 : 증권 기재일 24시 ~ 마지막날 24시

보험료율 산정요소

- 배기량

- 법규위반경력(요율)

- 자동차보험의 가입경력

#자동차보험료절약

가입경력이 있는 가족이름으로 가입하기

차량 2대이상일 때 동일 증권으로 같이 가입하기

보험자 나이를 26세 이하 제한

무사고경력

공백기간이 3년이 넘어가면 가입경력이 0이 되니 그 안에 가입하기

고툥사고 보험은 대인이 다쳤을 때는 꼭 보험처리하기 (후발후유증)

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#금융투자상품

투자상품으로 리스크가 있음

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원본손실 : 0 ~100% : 증권

100%초과 : 선물 등 파생상품

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#증권종류

채무증권 : 채권 (국채, 지방채, 특수채, 사채(회사채)

지분증권 : 증권, 주식

수익증권 : 펀드

투자계약증권 : 기업에 한해 기금을 조성하고 발생한 이익을 나눠갖음. 경영자가 타인일 수 있음

파생결합증권 : 선물, 옵션등과 여녜

예탁증권(DR)

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#파생상품

장내 : 신용관련상품 없음

장외 : SWAP

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파생결합증권 : ELS, ELD, ELW, DLS, CLM

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집합투자기구 = 펀드

투자처에 따라 분류가 다름

상품 종류는 어떤 비중이 50%이상이 되는지로 구분

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- 증권

-부동산

-특별자산 : 미술품 외

-혼합자산 : 여러가지

: 시가평가

- MMF : 머니마켓펀드 (단기상품) : 잔고가평가

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-주식에 60%이상 투자시 주식형펀드

-채권에 60%이상 투자시 채권형펀드

-혼합형 : 주식형 + 채권형

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개방형 : 환매가능

폐쇄형 : 환매불가능

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펀드 상품특성

1) 목표달성형 : 수익을 달성한 후 상품이 없어짐

2) 전환형 : 2개의 펀드간에 전환이 가능하도록 함

3) 엄브렐러형 : 하나의 우산안에 우산살이 여러가지 있듯 같은 우산안에서는 수수료없이 전환이 가능

4) 원금보존형 : 95% 또는 100%를 채권에 투자하고 그 나머지 또는 발생한 이자로 위험상품에 투자함

5) 자사주펀드

6) 인덱스형 : 주가반영형

7) 고수익추구형 : 위험 자산을 먼저 반영

8)시스템운용형

9)특정테마형 : 제약테마, 반도체테마

10) ETF : 상장지수펀드 (유자지수만 따라가게)

11) 종류형펀드

12)기업구조조정펀드

13) M&A 펀드 : 기업인수 목적

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#연금저축신탁

18세이상, 국내거주자

연 2회 전환청구가능

소득공제혜택

400만원까지

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기타금융상품

#랩어카운트 : 종합자산관리계좌, 고객 잔고를 기준으로 수수료 책정, 1년치 수수료를 미리 선납받아 운영 (건당 수수료 없음)

랩어카운트를 운영하는 회사는 안정수익원을 창출하고, 거래가 잦은 소비자들은 통합 서비스를 받기 때문에 편리하게 이용할 수 있음

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-자문형 : 증권사에 자문만 받고 선택은 본인이

-일임형 : 모든걸 맏기는

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#ELS : 주가연계증권

대부분 안정자산에 투자하며 일부금액에서 초과수익을 노린다.

종류는 지수형, 개별주식형, 채권형

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수익구조

1) 낙아웃 : 정해진수익 도달 시 확정수익으로 조기상환

2) 불스프레드 : 만기수준에 따라 손익의 최대, 최소가 정해재있음

3)디지털 : 만기시 일정수익 상회여부에 따라 정해둔 2가지 수익 중 한가지를 지급

4)리버스컨버터블 : 하한선을 정해놓고, 그 이하로 떨어지지 않으면 수익지급

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#ELW

미래에 미리 정한 가격으로 사거나 팔수 있음

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콜워렌트 : 권리행사가격으로 살 수 있음 (인수)

풋워렌트 : 권리행사가격으로 팔수 있음 (인도)

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기초자산 : 주식, 지수

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상장조건 : 10억이상, 10증권 단위로 매매

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#기어링 = 기초자산가격 / ELW

기어링이 높을수록, 레버리지 효과도 높다.

예를 들어 기어링이 10일 경우, 기초자산가격의 10%에 해당하는 금액으로 구입

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#RP

환매조건부채권

약정기간 : 금융투자회사 1일이상

은행 15일 이상

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