[투자자산운용사동영상강의 / 자격동스쿨] 1과목 2장. 금융상품 (2)

신탁상품 trust

내 재산을 운용하는 사람과 보관하는 사람을 달리 가져가는 것

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위탁자 : 신탁을 설정한 사람

수탁자 : 신탁을 받은 사람 (운용자, 은행)

수익자 : 그 이익을 취하는 사람 (투자자)

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3자 관계

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신탁의 종류

1) 금전신탁 : 현금

- 불특정금전신탁 : 위탁자가 방법을 지정하지 않음 운영지침은 수탁자에 있음

- 특정금전신탁 : 위탁자가 방법을 지정함. 운영지침은 위탁자에 있음. 다른 상품과 결합해선 안됨 (채권형, 주식형, 랩어카운트)

2) 재산신탁 : 현금 외 부동산 등

유가증권, 금전채권, 부동산채권

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신탁과 펀드의 비교

신탁 : 특정 개인 유가증권은 아님

펀드 : 일정수 이상의 사람, 하나의 유가증권

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#연금저축신탁

2014년 이후 연 400만원 한도내에서 세액공제

전금융사 합산 후 연간 1800만원 안에서 가입가능

5년 55세

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#보험

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#생명보험 의 구성원리

- 대수 : 숫자가 커질수록 확률이 정확해 진다. (사건발생확률)

- 수지상품의 원칙 : 보험료 = 보험금

- 생명표에 기증한 보험설계

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생명보험 : 사망, 생존, 생사혼합보험(양로보험)

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#사회보험

- 상호부조 : 국가, 기업, 개인

- 강제가입

- 국민연금, 건강보험, 산재보험, 고용보험

예정사망율, 예정이율, 예정사업비율이 높을수록 보험료는 증가한다.

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#영업보험료 : 순보험료 + 부가보험료

순보험료 : 위험보험료 + 저축보험료

부가보험료 (사업경비) : 신계약비 + 유지비 + 수금비

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생명보험 계약의 특징

1) 유상계약

2) 계약비용은 보험사 단독 - 고객 포괄 승인

3) 선의

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#보험약관

-신의성실

-개별약정우선

-작성자불이익 : 고객유리

-축소해석

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보험자 = 보험회사

보험계약자 : 보험을 계약한 당자사

피보험자 : 보험 대상

보험수익자 : 보험계약자

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보험계약시 피보험자의 동의가 있어야 함

사망보험은 15세미만은 성립하지 않음

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보험계약의 부활

상실한 날 기준 2년 이내에는 부활 가능

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이익금발생의 3원칙

예정사망률보다 실제사망률이 낮을때

이자율의 차이

사업비의 차이

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#퇴직금보험 = #예금자보호대상

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보험분류

1) 보험금 정액유부

-정액

-비정액 : 체증식, 체감식,감액, 변액

2) 피보험자수

- 단생보험 : 특정 1인

- 연생보험 :2인 이상 (부부보험, 교육보험(어머니 +자녀))

- 단체보험 (수십명), 단체취급보험(5명 이상)

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3) 배당유무 : 유배당, 무배당

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4) 진단유무 : 유진단, 무진단

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5) 피보험자의 건강상태에 따라서

- 우량체 : 건강한 사람만

- 표준체 : 특별히 문제가 없는 사람만

- 표준미달체 : 건강이 나쁜사람만

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