[투자자산운용사동영상강의 / 자격동스쿨] 1과목 2장. 금융상품 (1)

금융기관

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1. 은행 : 일반은행(시중은행), 특수은행 : 일반인을 대상으로 하지 않음 예를 들어 수출입 은행, 농협, IBK

2. 비은행금융회사 : 상호저축은행(특정지역에서만 활동), 새마을금고, 신협, 상호금융 - 신용협동기구

우체국예금

3. 금융투자회사 : 투자매매중개업, 종합투자업자, 신탁업자, 종합금융회사

4. 보험회사 : 생명보험회사, 손해보험회사

5. 기타금융회사 : 리스회사, 신용카드, 밴처캐피탈, 증권금융

6. 금융보조기관 : 한국거래소, 예탁결제원, 신용보증기관

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금융투자 : 리스크가 있을 수 있음

원본손실 가능

원본 초과 손실 없음 : 증권

원본 초과 손실 있음 : 파생상품

거래소 있으면 장내, 거래소 없으면 장외

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비금융투자 : 은행예금 등 원본투자손실이 허용되지 않음

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요구불예금 : 아무때나 찾을 수 있음 - 보통, 당좌

저축성예금 : 적금

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주택청약상품 정리

1. 청약저축 : 정기적금, 60-85미만 민간주택, 중형국민주택, 무주택자대상, 소득공제, 비과세 가능, 세액공제 안됨

2. 주택청약예금 : 한꺼번에 목돈을 예치

3. 주택청약부금 : 매달저축, 대출 가능

4. 주택청약종합저축: 누구나 가입가능, 공공민영청약가능

5. 장기주택마련저축 : 무주택, 소형주택을 소유한 서민만, 자유적립식, 비과세가능, 대출가능

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예치기간별 상품

1. 초단기 30일미만 MMDA CMA

2. 단기 30일이상 - 1년 정기예금, CD, 표지어음

3. 장기 1년 이상 정기적금, 분리과세중기예금

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수시입출금가능

MMDA : 은행, 시장금리부수시입출금예금

500만원이상을 초단기로 운용할 때 쓴다

적립식예금 : 재형저축 (예금자보호) - 서민, 분기 300만원까지 입금 가능, 이자소득세 없음

비과세가능, 세액공제없음. 가입기간 7년

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비과세종합저축

이자, 배당에 관한 세금을 내지 않음

소득세 없음

원천징수세율로 과세

거주자로 1인 5000만원깢

가입은 65세 이상, 국가유공자, 장애인, 기초생활수급자

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정기예금 : 거치식

주가지수 정기 예금

ELS - 증권사가 발행

ELD - 은행이 발행 (원금지급보장, 예금자보호법대상)

ELF - 투신사, 자산운용사가 발행

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CD : 양도성 예금증서 (30일 이상)

무기명

할인식 발행 - 액면 금액을 만기에 지급

이자가 높으면 최초 금액의 할인율이 높아짐

발행은 은행이, 유통은 증권사나 금융사가

예금자보호 안됨

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RP : 환매조건부채권 - 채권을 담보로 상품 판매

예금자보호는 안됨

채권 대부분이 국공채라 안정성은 높은편

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표지어음 : 예금자보호 됨

중도해지 물가능

기명식

할인식 발행

매각할 수 있음

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후순위채권 : 투자기간은 5년 이상

이율이 높음

발행 주체인 증권사가 파산 시 주주보다는 우선해서 받을 수 있음

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대출

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상호부금 : 일정기간 납입해야 자격이 주어짐 1/4 이상

종합통장 : 마이너스 통장, 자동대출통장, 통상 사용 기간은 1년